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Transacciones electrónicas: ¿Qué son y por qué son seguras?

Actualizado: 10 ago 2022

Todos hemos hecho transacciones electrónicas en algún momento, desde una compra con tarjeta de crédito a un e-commerce como MercadoLibre o Amazon, hasta una transferencia bancaria.


Pero, ¿qué es exactamente este concepto? ¿Cuentan con una buena arquitectura de seguridad? ¿Quién lo regula en México? Sigue leyendo, abajo encontrarás todas tus respuestas.



¿Qué son las transacciones electrónicas?


Dicho de manera simple, las transacciones electrónicas son un proceso de intercambio de datos electrónicos a través de redes informáticas.


Toda la información que es intercambiada se realiza de manera digital y posee una arquitectura de seguridad blindada contra hackeos, en otras palabras, tiene varias capas de seguridad que protegen este acto de comercio.


No todas se limitan al intercambio virtual de dinero o pagos electrónicos, también implican la ida y vuelta de datos y mensajes que pueden procesarse en línea. Por ejemplo, la gestión electrónica de documentos que requieren la firma electrónica.

Otros ejemplos de servicios de transacciones electrónicas que vemos hoy incluyen:

  • procesamiento de datos;

  • autenticación en línea;

  • firma digital y electrónica (a través de certificados digitales y plataformas de firma digital);

  • transferencia de fondos en línea (a través de billeteras digitales, aplicaciones bancarias o sitios web);

  • presentación electrónica de impuestos;

  • transferencia bancaria.

La ley nacional puede asignar validez legal total o parcial a las transacciones electrónicas. Ya existe un reconocimiento legal establecido entre las leyes nacionales que reconoce el uso de transacciones electrónicas.


En México, por ejemplo, estas son reguladas por la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC); en este cuerpo normativo encontramos todas las disposiciones que tienen que ver con los deberes y derechos de los consumidores al momento de hacer comprar en línea.


Estos son 5 tipos de transacciones electrónicas


A continuación, vamos a explicar en detalle cuáles son los 5 principales medios para transaccionar digitalmente. Seguramente conoces o habrás usado varios de estos:


1. Tarjetas de crédito

Las tarjetas modernas datan de 1950 con el nacimiento de la tarjeta de crédito por Ralph Schneider y Frank McNamara, quienes fundaron Diners Club.

Su objetivo principal eran los gastos de entretenimiento y viajes de negocios, donde los titulares de tarjetas pagarían los cargos incurridos ese mes.


Estas "tarjetas de cargo" también se conocen como tarjetas de crédito no renovables porque el saldo debe pagarse en su totalidad al final de cada período de facturación.

Hoy en día, estas funcionan de diversas maneras para las empresas y son uno de los medios por excelencia para realizar transacciones electrónicas.


En comparación con las tarjetas de cargo, las tarjetas de crédito tienen líneas de crédito renovables en las que los titulares de las tarjetas tienen la opción de pagar el saldo total al final de cada ciclo de facturación. Es decir, según los términos del emisor de la tarjeta.

Luego, las cuentas comerciales y las pasarelas de pago funcionan como el doble golpe tradicional para los pagos de crédito para las empresas.


Primero, el dinero llega a la cuenta del comerciante, una zona de retención donde se deposita el dinero antes de ser desembolsado en cuentas bancarias individuales. Las pasarelas de pago conectan a las empresas con estas cuentas comerciales.


También existen herramientas todo en uno, como PayPal, que combinan cuentas comerciales y pasarelas de pago. Las herramientas de procesamiento simplificado, como Stripe, ofrecen tarifas competitivas y, por lo general, no tienen tarifas mensuales ni de configuración.


De la misma manera, también hay tarjetas virtuales que vuelan bajo el lema de "pagos electrónicos".


2. Transferencias bancarias


Se ha vuelto más fácil para los clientes pagar mediante transferencia bancaria gracias a Internet. En el momento del pago, simplemente proporcionan sus números de cuenta y ruta bancaria, lo que permite retirar fondos suficientes de sus cuentas.


El procedimiento para que las empresas hagan esto en nombre de un cliente no es mucho más complejo, ya que la empresa proporciona al banco un número de referencia que luego se incluye en la transacción.


A veces, la empresa tendrá un banco diferente al de su cliente. En estos casos, la transacción se procesa a través de una cámara de compensación.

Realmente, las transferencias bancarias pueden incluir cualquier tipo de transferencia electrónica. Por lo tanto, se trata de un medio de pago versátil y seguro.


3. Monedero digital


Las billeteras digitales o monederos se están volviendo omnipresentes en lo que a transacciones electrónicas se refiere. En un informe de métodos de pago de 2019 se encontró que se realizaron casi 30,000 millones de pagos con monederos electrónicos, o cerca de cuatro por cada persona en el mundo.


Parte de la razón por la que se realizan tantos pagos a través de eWallet es que esto puede significar muchas cosas diferentes.


Y, es que, el monedero digital es un término amplio que cubre el software que almacena electrónicamente datos personales como los números de tarjetas de crédito, números de tarjetas de débito, números de tarjetas de fidelización, entre otros; en nuestra laptop, computadora, tableta o en la nube.


Tiene una variedad de funcionalidades, que incluyen:

  • capacidad de pagar en las tiendas;

  • realizar pagos entre pares;

  • también realizar pagos en línea;

  • mantener fondos,

  • cupones y tarjetas de fidelización;

  • almacenar identificaciones y boletos de tránsito.

4. Pago móvil


La proliferación de los teléfonos inteligentes en los últimos años también ha coincidido con un aumento dramático en los pagos móviles, un instrumento fundamental para las transacciones electrónicas.


Así, esto no es más que un tipo de billetera digital que vive solo en el smartphone y nos permite tocar para pagar en las tiendas, a menudo usando tecnología "NFC".


Aunque parezca increíble, hubo solo 440 usuarios de pagos móviles sin contacto en un año reciente y se prevé que el número aumente a 760 millones.


Pero, ¿cuál es la razón detrás por la que las opciones de pago móvil se están volviendo tan populares para las transacciones electrónicas?


Esto se debe a que funcionan como una billetera real en todos los aspectos, excepto que evitan que una persona tenga que andar arrastrando dinero en efectivo.


De lo contrario, la información bancaria y de la tarjeta de crédito se puede ingresar en ellos y las billeteras pueden funcionar sin problemas y de forma segura, quizás más fáciles de usar que las billeteras tradicionales.


5. Cheques electrónicos a través de la Cámara de Compensación Automatizada o ACH


En estos días, los cheques electrónicos o eChecks también usan la red ACH para llegar a donde necesitan ir.


Con la ayuda de la tecnología de firma electrónica, los cheques electrónicos se procesan de manera segura y algo rápida.

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